슈퍼리치가 되는 9가지 방법, '부의 본능 (브라운스톤 저)'

[부의 본능 (브라운스톤 저)]

 

 

 

1. 리뷰에 앞서,

'보도 섀퍼의 돈'과 마찬가지로 이 책도 부동산스터디 카페에서 추천하는 도서라 하여, 빌려보게 되었다.

내가 빌린 책은 2018년 인쇄본이고, 2022년에 개정증보판이 나온 것으로 알고 있다.

도서관에 2022년 책이 대출이 불가하여, 2018년 인쇄본 책을 빌려서 읽었는데, 비록 6년 전에 쓰여진 책임에도 불구하고, 지금 읽어도 마음 속에 새기고 싶은 문구들이 많았다.

 

이 책은 부자가 되기 위한 투자 방법을 소개하는 책이 아니다.

성공을 하는 방법을 가르쳐주는 책이라기보다는 실패하는 것을 방지하고, 부자가 되는 것을 방해하는 아홉가지 심리적 장해물을 소개하고 이를 극복하는 방법을 소개하는 책이다.

 

저자가 소개하는 9가지 심리적 장해물 중 현재 내가 조심해야하는 부분들을 블로그에 남겨보고자 하며,

다른 리뷰들과 마찬가지로 추후 내가 다시 읽고 싶고, 다시 상기시켜야 하는 문구들을 위주로 적어두고자 한다.

 

 

 

2. 부자가 되기 위해서는 본능을 이겨야 한다.

 

* 투자 성공법보다는 실수를 피하는 법을 배워라. (중략) 결국 투자에서 손해 보지 않는 것은 나에게 달려있고, 내가 컨트롤할 수 있지만, 투자에서 성공하는 것은 통제 불가능한 변수들 때문에 내 마음대로 할 수 없다는 것이다. 이것이 성공의 포인트다. (중략) 재테크에서 성공하고 싶다면 실패하지 않는 법에 우선 초점을 맞춰야 한다.

 

* 땅도, 주식도 독점적 대상에 투자하라. (중략) 이들 주식은 독점 내지는 과점적 지위를 이용해서 이익을 내고 꾸준히 가격이 올라간 종목이었다. 나는 독점적 지위를 갖춘 종목에 투자했을 때 마음도 편했고, 이익도 얻었다.

 

* 이길 수 있는 싸움만 해야 한다. 적들이 나보다 강하면 싸우지 말고, 나에게 승산이 있을 때 싸워야 한다. (중략) 현명한 투자자라면 카지노에서 도박을 하는 대신에 카지노 주식을 살 것이다.

 

* 투자에서 성공하려면 논리를 떠나서 항상 소수 편에 서는 게 유리하다. 그러나 무리 짓는 본능은 소수 편에 서는 걸 방해한다. 그래서 대부분의 사람은 투자에서 실패한다. (중략) 월스트리트의 살아 있는 전설로 불리는 존 템플턴은 주식투자에서 성공하려면 '대중을 따르지 말라!'라고 충고한다.

 

* 투기 바람에도 순서가 있는데, 해답은 언제나 하나, 바로 '환금성'이다. 환금성이 높은 것부터 시작해서 환금성이 낮은 것으로 번져가는 것이다. 환금성이 높은 순서인 채권> 주식> 아파트> 땅> 그림 순으로 오른 것이다. (중략) 땅값이 오르기 시작할 때는 투기 바람의 끝이 가까워졌다는 걸 의미한다. 

 

* 젊을 때는 영토 본능을 극복하기 위해서 발바닥이 아플 정도로 돌아다니는게 좋다. 특히 수입이 일정한 샐러리맨의 재산 규모는 이사 횟수와 비례하는 경우가 많다. 이사를 여러 번 한 사람일수록 재산이 많다. (중략) 부지런히 돌아다녀서 영토 본능을 극복해야만 부동산에 대한 객관적 지식을 얻고 정확한 판단을 할 수가 있다. 부동산도 살아있는 생물처럼 움직인다. 부동산의 변화를 읽고 정확히 판단하려면 여러 곳을 직접 경험해봐야 안다.

 

* 미국 내 주가가 올라야 글로벌펀드에 자금이 유입되어서 이 돈으로 외국인들이 한국 주식을 사게 된다. 미국 뮤추얼펀드 자금 유출입 동향을 국내 주식 투자자들도 필수적으로 알아야 한다. 부동산도 해외의 영향을 받아 국제 부동산과 같이 움직인다. (중략) 영토 본능에 사로잡혀서 국내 여건만 따지고 해외 동향을 살피지 않는다면 재테크에 성공하기 어렵다.

 

* 주식투자 실패 원인은 단기 투자 때문이며, 단기 투자를 하는 이유는 인간의 근시안적 본능 때문이라고 지적했다. (중략) 그러나 어떠한 상황에서도 일단 투자를 한 주식은 장기 보유해야한다. 여러 해가 걸리겠지만 확실한 이익이 나거나 아니면 확실히 실수였다는 판단이 서기 전에는 함부로 매도하면 안 된다. 그동안 당신이 주식에서 줄곧 실패한 건 근시안적 본능 때문이다.

 

* 장기간에 걸쳐서 주가가 많이 오른 주식은 몇 가지 공통점이 있다. 첫째는 유상증자가 없다. 벌어들인 이익으로 자금을 충당할 수 있어 유상증자를 하지 않는다. 덕분에 주당순이익이 계속 늘어난다. 둘째는 시장점유율이 1위로 독점적 지위를 가진다. 독점력은 이익창출능력과 연결된다.

 

* 고수들은 매입가로부터 10퍼센트 하락하면 손절매를 기계적으로 한다. 또 고수들은 폭락장에서 매도보다는 매수 쪽에 가담하여 이익을 얻는 경우가 많다. 무슨 일이 있어도 손절매 원칙을 지켜라! 공포감을 극복하고 폭락장세에 매입하라!

 

* 인플레이션 시기에는 보험회사 주식이 투자 대상으로 유망하다. 왜냐하면 보험회사 입장에서 보험료는 지금 받고 보험금은 돈 가치가 떨어진 나중에 지불하기 때문이다. 삼성화재가 높은 수익률을 보인 것은 우연이 아니다.

 

* 80대 20 법칙을 보르는 개미투자자들은 열심히 3류 기업에 투자하고 노력하지만 망한다. 반면에 외국인 투자자들은 시가총액 상위 기업에만 투자를 집중한다. 법칙을 모르는 초보 투자자는 싸구려 상가를 분양받지만 프로 투자자는 돈을 더 주고라도 알짜상가만을 산다. 법칙을 모르는 일반인은 변두리 싼 지역 아파트를 선호한다. 그러나 시간이 지나고 보면 중심지역 아파트가 더 많이 오른다. 재테크에서 성공하려면 80대 20의 법칙을 알고 상위 소수의 기업, 상위 부동산에 집중 투자해야 한다.

 

* 대다수 사람들은 상황을 예측하고 이용하려 한다. 그러나 언제 그런 일이 일어날지 아무도 알 수 없다. 현명한 사람이라면 어떤 폭풍우가 몰려와도 난파당하지 않을 튼튼하고 빠른 배를 선택하려고 배에 집중할 것이다. 주식투자에서 이기는 방법은 향후 장세 전망이 아니라 기업분석에 달려있다. 부동산 투자도 마찬가지다. 타이밍 예측보다는 입지 분석이 더 중요하다.

 

* 가난을 극복하는 10 계명

1. 남들이 영화나 TV 보며 즐거워할 때 지루한 재테크 책을 읽고 저축계획표를 작성하라

2. 남들이 명품 옷과 중대형차로 뽐낼 때 시장패션으로 센스를 높이고 소형차나 대중교통을 이용하라

3. 남들이 친구들에게 호기롭게 한턱내며 기분 낼 때는 눈 딱 감고 자린고비라는 비난을 감내하라

4. 남들이 휴일에 야외로 놀러 다닐 때 흙먼지 날리는 공사현장이나 부동산 업소를 답사하라

5. 남들이 돈 많이 드는 골프, 스키로 시간을 보낼 때 돈 안 들고 전신운동도 되는 등산, 조깅을 즐겨라

6. 남들이 맛집 찾아다니며 돈을 낭비할 때 외식은 아예 생각하지도 말고 집에서 음식을 해 먹어라

7. 남들이 최신형 휴대폰을 자랑할 때 구식 휴대폰을 자랑스럽게 들고 다녀라

8. 남들이 세계 곳곳을 돌아다닐 때 돈 안 드는 국내여행으로 휴식이 있을 여행을 즐겨라

9. 남들이 대충대충 통 크게 살 때 10원 하나까지 꼼꼼하게 가계부를 기록하라

10. 남들이 전세 살면서도 좋은 옷에 좋은 음식, 좋은 차 탈 때 내 집을 사고 융자를 갚아나가라

 

* 돈을 쓰고 싶은 유혹이 있다면, 돈이 없으면 겪게 될지도 모르는 고통스러운 상황에 대해 생각하라. 지출을 고통과 연결시켜라. 그러면 지출을 통제할 수 있게 된다.

 

* 기도는 20억 개가 넘는 뇌세포로 이루어진 잠재의식을 활용하도록 해준다. 기도는 무한한 능력을 가진 잠재의식을 이용하는 도구다. 기도는 잠재의식을 깨우는 자명종이다. 기도는 이 세상에서 가장 큰 컴퓨터인 뇌를 작동시키는 명령어다. (중략) 수많은 사업가들이 신에게 기도함으로써 내일에 대한 불안감과 두려움을 극복하고 성공할 수 있었다고 고백한다. 인간은 신에게 기도함으로써 열등감, 패배감, 죄의식, 두려움을 극복할 수 있다.

 

* 나만의 행동 규칙을 세워라

1. 많은 사람들이 주식형 펀드에 가입할 때 조심한다.

2. 신문, 뉴스에서 주식 관련 기사가 많아지면 조심한다.

3. 누군가가 투자로 돈 번 이야기가 화제가 되면 조심한다.

4. 폭락할 때 팔지 않는다.

5. 거래량이 적을 때 매입하고, 거래량이 많을 때 매입하지 않는다.

6. 누구나 좋다고 생각하면 다시 한번 생각해 본다.

7. 모든 사람이 매입을 하지 못해 안달하면 그때가 가장 조심할 때다.

8. 모든 사람이 팔지 못해서 안달하면 매입을 고려해라

 

 

 

 

3. 본능을 이겨내자

 

이 책이 보도 섀퍼의 돈과 가장 다른 점은 인간의 심리나 본성을 기반으로 내용이 전개되는 점이 흥미로웠다.

그리고 책을 읽으면서 나 역시 수많은 사람들처럼 손실공포 본능, 영토본능, 무리짓는 본능, 근시안적 본능 등 여러 본능에 휘둘려 투자를 하고 있었던 것이 아닌가 생각이 들었다.

 

그리고 아래의 것들을 앞으로 염두하고자 한다.

 

(1) 80대 20법칙에 따라 1등 기업, 독점적 지위를 갖춘 기업에만 투자할 것

(2) 남들과 똑같이 행동해서는 이익을 절대 볼 수 없다

(3) 내가 확신을 가지고 투자한 것이 아니면 손절매를 기계적으로 하고, 확신을 가지고 투자한 것이라면 내가 틀렸다는 확신을 들기 전까지는 함부로 매도하지 말 것

(4) 현재의 안락을 위해 미래를 불행하게 만들지 말 것

(5) 이익을 내는 것보다 손해를 보지 않는 것이 무엇보다 중요하다